2024年银行从业银行管理(中级)》模拟试题

日期: 2024-07-12 13:43:04 作者: 严正明

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　　1、货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有( )。【多选题】

　　A.债券市场

　　B.股票市场

　　C.同业拆借市场

　　D.回购市场

　　E.票据市场

　　正确答案:C、D、E

　　答案解析:资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。货币市场是指融资期限在1年以内(包括1年)的资金交易市场，又称为短期资金市场。货币市场的基本功能在于实现资金的流动性，从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现实的货币。货币市场的主要特点是低风险、低收益;期限短、流动性强、风险性小;交易量大、交易频繁。

　　2、某企业用于政策性房地产开发的资金一般可开设的存款账户是()。【单选题】

　　A.基本存款账户

　　B.一般存款账户

　　C.专用存款账户

　　D.临时存款账户

　　正确答案:C

　　答案解析:专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费等。

　　3、中国现代化支付系统包括()【多选题】

　　A.大额实时支付系统

　　B.小额批量支付系统

　　C.清算账户管理系统

　　D.支付管理信息系统

　　E.清算管理信息系统

　　正确答案:A、B、C、D

　　答案解析:中国现代化支付系统包括：大额实时支付系统、小额批量支付系统、清算账户管理系统、支付管理信息系统。

　　4、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括()。【单选题】

　　A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工

　　B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

　　C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

　　D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件

　　正确答案:B

　　答案解析:按照《商业银行合规风险管理指引》要求，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工;贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任;任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性;明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性;识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调;每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性;及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件;合规政策规定的其他职责。

　　5、以下()不属于商业银行开展金融创新需要遵循基本原则。【单选题】

　　A.公平竞争原则

　　B.成本可算原则

　　C.独立性原则

　　D.客户适当性原则

　　正确答案:C

　　答案解析:商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：(1)合法合规原则;(2)公平竞争原则;(3)加强知识产权保护原则;(4)成本可算原则;(5)强化业务监测原则;(6)客户适当性原则;(7)防范交易对手风险原则;(8)维护客户利益原则。(9)审慎原则选项C：“独立性原则”属于混淆选项。

　　6、银行应当在收到外审机构出具的审计报告和管理建议书后及时将正本报送银行业监管机构。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:银行应当在收到外审机构出具的审计报告和管理建议书后及时将副本报送银行业监管机构。